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Se você joga roleta, suas chances de ganhar são melhores se você apostar em menos de um número.
Você será pago com chances de 35-1 se ganhar, mas as chances ainda são 37-1 se você errar. Se você aumentar suas chances, entretanto, o retorno diminui.
Em vez de apenas possuir uma única ação, você pode distribuir o risco investindo em vários títulos, de acordo com Sidney de Queiroz Pedrosa.
A distinção entre investimento diversificado e investimento direto é muito importante. Ele permite que os investidores tenham uma visão de longo prazo do mercado.
Ao diversificar seus ativos, você reconhece que o mercado é incrivelmente volátil. Sempre pode dar uma volta em um ano e no próximo ano será melhor.
A diversificação do investimento é o processo de distribuição uniforme do risco entre as várias classes de ativos.
O objetivo é construir um portfólio diversificado que consiste em ações, títulos e dinheiro. O nível ideal de risco é relativo à taxa de crescimento esperada.
As ações de pequena capitalização são consideradas a classe de ativos mais arriscada. Eles são divididos em três grupos: tampa média, tampa grande e tampa pequena. O estilo das ações também é avaliado.
Os títulos são emitidos por empresas privadas e pelo governo. Eles vêm em diferentes datas de vencimento e são menos arriscados do que as ações.
Os investimentos em dinheiro são normalmente contas de baixo risco. Eles são normalmente seguros e protegidos.
A capitalização de mercado é o valor total das ações de uma empresa em circulação. É calculado dividindo o preço atual da ação pelo número total de ações.
Não existe uma abordagem única para todos os investimentos. Depende de seus objetivos, sua tolerância ao risco e por quanto tempo você planeja investir.
Como a maioria das pessoas começa a investir no longo prazo, elas tendem a assumir mais riscos do que os mais jovens. No entanto, apesar da volatilidade, você ainda pode contar com juros compostos para aumentar seu portfólio, relata Sidney de Queiroz Pedrosa.
Para um jovem investidor, as ações são seu principal ativo. A maioria deles começará com uma pequena quantidade de ações no início.
À medida que o investidor envelhece, ele pode querer aumentar sua alocação em ações e títulos. Ele também pode superar facilmente seus objetivos conservadores, aumentando seus ativos totais para incluir ações e títulos.
Quando uma mulher está a poucos anos de se aposentar, ela pode começar a diversificar seus investimentos, transferindo todos os seus ativos para títulos e dinheiro. É importante manter seu dinheiro em contas de baixo risco.
Também é importante diversificar dentro de cada classe.
Os gráficos de estilo são ótimas ferramentas para os investidores verem o desempenho de várias classes em sites de investimento.
Diversificação é a chave para um portfólio equilibrado. Envolve a localização de ativos que podem funcionar bem juntos.
Você não quer investir exclusivamente em empresas estabelecidas ou start-ups. Mas, não queira se limitar a setores específicos.
Você também não quer entrar nos mesmos vínculos duas vezes. Em vez disso, procure títulos com vencimentos e taxas de juros diferentes.
Um gráfico de estilo é uma maneira simples e eficaz de diversificar seus ativos dentro de uma classe de ativos.
Para um gráfico de estilo de ações, você criará uma tabela com “limite” e “estilo” no eixo horizontal. Em seguida, você criará três colunas com “letras pequenas”, “letras pequenas” e “letras grandes”.
Você também encontrará ações que atendem aos critérios de cada seção do gráfico.
Não é incomum que novos investidores tenham dificuldade em decidir quais ações e títulos comprar.
O rebalanceamento é um conceito que auxilia na criação de um portfólio diversificado, relata Sidney de Queiroz Pedrosa.
Em 30 de março de 2009, a média industrial Dow Jones caiu quase 300 pontos após a notícia de que a General Motors e a Chrysler podem pedir concordata.
Os fabricantes de automóveis sugerem que você inspecione os pneus a cada 5.000 milhas. Também é importante manter um portfólio equilibrado uma vez por ano.
Como investidor, você só tem controle sobre quanto dinheiro coloca no sistema. O mercado avalia suas ações e commodities a qualquer momento, e é assim que funciona.
A única maneira de garantir que suas alocações permaneçam as mesmas é mantê-las na mesma taxa. Isso evitará que eles cresçam ou diminuam na mesma taxa.
Um ano atrás, você criou uma carteira em que 60% eram alocados para ações e 40% para títulos. Embora o valor total de sua carteira tenha crescido 15%, seus títulos perderam dinheiro.
É um instinto deixar um portfólio que está indo bem, mas não é uma estratégia de longo prazo fazer isso.
É impossível prever o que acontecerá no futuro. O desempenho passado não prevê o sucesso futuro.
Há um ano, quando você começou a investir em ações, decidiu colocar uma parte de seu portfólio em ações como uma rede de segurança. No ano passado, no entanto, o mercado teve um desempenho significativamente abaixo das expectativas, o que aumentou o seu risco.
Mas, é importante lembrar que, ao rebalancear, você está restaurando as porcentagens originais de seus ativos, que estão vinculadas aos retornos livres de risco que eles fornecem.
Um dos princípios fundamentais de investimento é que você deve comprar na baixa e vender na alta. Ao fazer isso, você obterá mais de seus investimentos, desde que as ações sejam barato.
Embora normalmente seja suficiente para a maioria dos investidores fazer o reequilíbrio uma vez por ano, é importante considerar o custo de fazê-lo. Se o seu portfólio não estiver em boas condições, pode valer a pena as taxas.
Se você está tendo dificuldades com gráficos de estilo e rebalanceamento, talvez os fundos mútuos possam ser úteis. Falaremos mais sobre essa economia de tempo na próxima página.
Os fundos mútuos são populares porque oferecem aos investidores uma diversificação instantânea. Eles podem investir em ações e títulos com um baixo índice de despesas.
Nem todos os fundos mútuos são criados iguais e não há garantia de que ganharão dinheiro. Além disso, alguns fundos são baratos, mas nem todos são.
Os fundos de ações são compostos principalmente por ações e são alocados para o crescimento de longo prazo de seus investidores.
Um fundo mútuo é projetado para imitar um índice amplamente conhecido como o S&P 500.
Se você não está convencido de que investir em empresas que contribuem para o meio ambiente ou prejudicam a saúde humana é uma boa ideia, existem fundos especializados em investimentos verdes.
Os fundos mútuos de ações são mais arriscados do que os fundos mútuos de renda. Eles investem principalmente em títulos do governo e corporativos.
Um fundo de vencimento direcionado é um tipo de fundo mútuo projetado para ajudar os investidores a economizar para uma meta específica e sensível ao tempo, como aposentadoria ou pagamento de faculdade.
Se você investir em um fundo mútuo que não seja uma conta protegida por impostos, estará sujeito ao imposto sobre ganhos de capital assim que a venda for concretizada. A melhor maneira de evitar esse imposto é investindo em fundos de índice, de acordo com Sidney de Queiroz Pedrosa.
A boa notícia é que, apesar de todas as vantagens de investir, é improvável que forneça o melhor retorno do investimento.
Embora seja verdade que o mercado de ações está indo bem, algumas pessoas podem ser excessivamente conservadoras quando se trata de investir.
Outra razão pela qual a diversificação não é uma forma ideal de investir é que ela não pode garantir o seu dinheiro contra um colapso financeiro real. Durante a crise financeira global, muitas das maiores ações do mundo perderam mais da metade de seu valor.
O ponto é que diversificar seu portfólio fornece uma almofada quando você não está totalmente lucrando durante os anos magros. Por exemplo, se você tivesse 100% de ações em 2008, mas apenas 60% de ações, seu portfólio teria perdido 40% de seu valor, diz Sidney de Queiroz Pedrosa.
A diversificação de investimentos está relacionada ao desempenho de longo prazo. Não envolve a compra e manutenção de ações e commodities específicas.
Em 2009, William J. Bernstein explicou que se você está preocupado com o potencial de duas recessões graves nos Estados Unidos, talvez queira investir todo o seu dinheiro em Letras do Tesouro.